按揭保险及其与定期人寿保险比较
Mortgage Insurance vs. Term Life Insurance
应该买房屋按揭人寿保险还是定期人寿保险?
当你买房贷款或重做你的买房贷款时，可能都有人会向你推荐购买房屋（按揭）贷款保险。有些银行甚至将其自动包括在按揭贷款内，只有贷款人特别声明不要时才被取消。但在购买按揭贷款保险之前，应对其他的可能选择做些进一步了解。因为在许多情况下，定期人寿保险可能比按揭保险更为便宜合算。如果你已经购买了按揭保险，不妨也做一次查询比较，因为这类保险随时可以更换，不会有任何损失。
什么是按揭保险?
按揭保险（Mortgage insurance）, 也叫贷款人保险（creditor insurance）, 是由银行和借贷款机构提供。它是当按揭贷款人去世时，由借贷款机构支付所欠按揭贷款。因此，其本质是一种特殊的定期人寿保险。
定期人寿保险怎么支付按揭贷款呢?
当购买了定期人寿保险后，万一发生生命意外，你家人获得保险赔偿，并可用这笔钱来支付包括房屋贷款在内的任何需要。
按揭保险与定期人寿保险比较:
这取决于你的年龄与健康状况。按揭保险保费有可能比定期人寿保险保费贵很多。以下是以15万加元保额为例进行比较。
年龄 |
银行1 |
银行2 |
定期保险公司1保费* |
|||
男 |
女 |
|||||
18-29 |
$12.0 |
$13.5 |
$16.32-12.53 |
$9.04-9.60 |
||
30-35 |
$18.0 |
$19.5 |
$12.70-14.41 |
$9.77-11.89 |
||
36-40 |
$27.0 |
$30.0 |
$15.17-19.35 |
$12.66-15.72 |
||
41-45 |
$39.0 |
$43.0 |
$21.67-30.45 |
$16.85-21.51 |
||
*根据中等健康状况"3"。
这些数据说明了什么?
按揭保险不问你是否吸烟，也不问你的身高和体重。所以，不管你的年龄和性别，如果你是吸烟或体重超重的话，可能你最好还是购买按揭保险，不要更改。但如果你不吸烟并且健康状况良好的话，选择定期人寿保险通常比选择按揭保险要更合算。
定期人寿保险还有其他什么长处？
与按揭保险比较，定期人寿保险有以下好处和灵活性：
- * 按揭保险的受益人是银行，而定期人寿保险的受益人是你的家人，是将钱直接付给你的家人。这给予了你家人使用这笔钱的灵活性。他们可用这笔钱付清按揭贷款，或优先支付其他债务，也可选择继续按原先方式付按揭而将大部分款项用于投资或保障家庭未来日常生活的需要。
- * 按揭保险保额只是供你付清按揭贷款，因此随着你的按揭贷款支付下降，你的按揭保险额也随之下降。但购买定期人寿保险，保额则是固定不降的。
查询, 比较，节省:
当你购买房子时，应该花些时间查询这类保险，比较根据你的具体情况下的定期人寿保险与按揭保险的差价。长期来讲，这样做可能会帮你节省不少。此外，不同人寿保险公司的定期保险产品规定和价格不一定相同，可向你的保险经纪人或承保公司询问。若需要向我们查询您最便宜适合的定期保险或希望通过我们购买定期保险，可用以下电话同我们联系，或将下列表格填写发送给我们。我们的财务顾问可代理加拿大除Great West公司之外的所有加拿大保险公司的产品，将会根据您的年龄、保额等资料协助您查询购买到最令人满意的计划。
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